小資族買ETF的領航者：阿爾發投顧

認識創辦人James僅僅是這幾年的事情，不過麥道森更希望能夠早點認識他。

十多年前，當麥道森在機構開始學習投資美股時，發現身邊很多的顧問雖然擁有一張CFP的牌照，但卻對投資一竅不通，或者說迷思於如何選股、如何選基金時，那時麥道森就認為對這些顧問來說，ETF是一個好的選擇，讓顧問本身不用汲汲於市場訊息、篩選標的，專注於理財規劃上的缺口。
那時（到目前也是），顧問仍然任職於自己所處的公司，多數是保險公司，能夠使用的工具雖然也不算太少，但若規劃出來，客戶有投資的需求，保險公司的投資相關商品，成本過高，因此每次來問麥道森時，我對這些產品都直搖頭，認為總成本太高，客戶不容易賺錢，再加上在投資型保單中，多數都是基金，而非ETF，雖說轉換可能不需手續費，但是每次轉換通常也代表複利報酬率中斷了。

在上週五跟James的近距離聽他說，目前進入金融監理沙盒的實驗項目，不管實驗項目如何，核心就是：客戶利益至上，總成本不應高過1%。

不知道多少人理解這個數字的含意，以使用國外金融科技業者為例，多數機器人理財的目標是總成本不高過0.4%。算法是ETF的追蹤成本低於0.15%，機器人理財業者收取不超過0.25%。在阿爾發投顧出現之前，台灣的機器人理財，收費都在3.5%以上，如Ｘ道銀行，年管理費1.8%，使用的基金管理費在2%左右，因此成本超過3.5%。

你可能會說，那就自己去國外下單，找國外的金融業者＋機器人理財服務，可惜的是有兩點：
1.小資族如果你每月只有100美金，光光匯款到海外，就要扣掉20美金的匯款手續費
2.國外機器人理財多數僅服務當地居民，目前僅有一家（Growin）提供給台灣居民的服務。

James在見面時，多次提到，費用佔比過高，是他提供投資服務時，最關心的一點。

嘿嘿，有多少金融業者是這樣想法！阿爾發投顧可能是目前金融服務業者中的異數！