麥道森專欄

上上週跟CFP Taylor碰面，Taylor介紹了一個老外Brent，Brent是一個在來自加拿大，父親是俄羅斯人(雖然不會講俄語)但是一個開朗的老外 Brent經營一個基金(嚴格來說，實質像是基金，但形式為代操)，透過網站，找到客戶，當客戶希望委託Brent代操時，只要客戶自己去找IB(盈透證券)開戶，並向IB填寫一張授權書，授權給Brent下單，Brent既可以代替客戶下單。 很簡單吧！類似的方式，台灣也很常見，我自己去開一個台股帳戶，然後填一張授權書，委託Taylor，Taylor也可以幫我操作帳戶。 但IB證券提供的比這個多更多。 1.委託授權交易：一個顧問最多可以接受15個人且不超過2500萬美金以內的委託，簡單來說，遇到大咖，需要用ETF資產配置，顧問可以直接請客戶開IB帳戶，並請客戶簽署授權書，授權給你進行交易(註) 註：我認為使用ETF配置，並非代操，而是經過與客戶溝通之後，採用的某種機械性的操作(相關做法，可以詢問有參加ETF實驗基金的顧問) 2.顧問管理介面：IB提供family and friends advisor 的帳戶，客戶開戶後，並指定顧問為授權人時，顧問即可以有一個管理介面，可以一覽無遺15個以內的帳戶。這種介面，目前台灣沒有任何的券商有開發，主要原因是台灣沒有IFA(獨立理財顧問)的行業生態，但各位顧問與我一樣，都希望開發出這種行業出來！ 3.自動分戶功能：當顧問需要幫旗下的群組帳戶下單時，假設內個帳戶都需要加碼美股ETF，如i IVV時，不需要每個帳戶逐一下單，而是可以選用群組下單功能，IB並依照比例自動分到帳戶內。 4.收取顧問費用：顧問可以指定一個比例的顧問費，經過客戶同意，按日收取資產價值的費用(Brent收取的標準是低於3%) 更細節的文件如連結： https://onedrive.live.com/redir?resid=21AB3BEDAD2A25D1!4214&authkey=!AImIijwyh-UM0Jc&ithint=file%2cdoc 這個帳戶的設計在美國是經過監管機關許可，但僅止於15個帳戶，對IFA勉強適用，但若要更大規模的使用，則需要申請Registered advisor，需要美國券商幫你向美國監管機關註冊...

收件者： 各位顧問好，您是我認識相當有執行力的顧問，我希望邀請您參與CFP公益信託的專案規劃，希望可以透過各位精英的集思廣益，來創意、執行這個專案！ 時間：5/2/2014(五) 中午12:00開始 地點：台北市信義區松勤路9號B1會議室 地址：台北市信義區松勤路9號B1會議室 特助聯絡電話：JEAN 0985-551-660 場租費用1小時100元(場地費共兩百由到場的人共同分擔） 當天中午未供餐煩請自行帶午餐(以簡單的輕食為主)前來 2013年年底發起的實驗基金專案，運作狀況十分良好，甚至部份成員表示，希望再引薦其他成員參加ETF實驗基金專案，由於針對該專案僅為針對特定人發起、以實驗為主且當時該專案就已經討論過，為免計算繁複，因此設立後，不再接受新的投入。不過錯過該專案的顧問，其實也可以自己發起一個實驗基金或者其他專案。 如果說實驗基金專案是商業模式2.0，CFP勞動力公益信託的專案則是ETF商業模式的3.0模式。以下僅簡單羅列一些要項，是一張白紙，各位顧問可以認領後，自己在上面畫出精彩的圖像！  該專案精神如下：  共享、互利，鼓勵CFP顧問或其他週邊一同經營信託工具！  透過該信託，打破公司間、法令間的藩籬，創造金融業內或獨立執業者共同的天空！  該專案參加資格：必須是TFPA會員，非CFP亦可加入會員！  該專案的目的如下：  供各位顧問實際理解公益信託的規劃  公益信託提供監察人、諮詢委員等不同功能的職務，直接提供各位實際參與公益信託的執行！  該公益信託主要提供CFP人才養成的相關資金及資源  該專案亦可提供優秀的顧問許多上課、培訓的機會  本專案亦可考慮提供慰問金或獎勵金，提供符合條件的優秀CFP、候選人或其子女（是否符合主管機關規定）  本專案若資金安排許多，亦可安排一個中期的理財目標，透過指數化投資方式完成一個較大的捐助計畫！  該專案的分項工作方式如下：  商業模式設計：可由外部熟悉商業模式安排者，如創投、創業家、社會企業顧問（胡、社企流、surge、活水…等）、勞動力主管機關作為顧問或指導  信託設立細節規劃：可以由已執行過信託規劃的顧問來規劃  資金募集：目前已有CFP顧問KEN。初步的種子基金將...

各位顧問好 經過十次的聚會，以及不同型態的組織聚會，我們對 ETF 已經有了初步的認識，為了讓產品有更多的認識，我們產生了一個瘋狂的想法， 「成立一個 ETF 實驗基金」 以下是這個實驗基金的具體一些想法   l    目的：從實驗到客戶資金，從體驗到集合團隊，之後採用商業模式 1.0 ～ 4.0 甚至 5.0 等，影響客戶，市場，改變 hot sell 的陋習 n    親身體驗：目前許多顧問在 ETF 投資理財的進展是不一的，有人還在問開戶，有人已經在推薦客戶，我們希望一次把所有人相關顧問都拉到同一個起始點，直接體驗，實驗，從開戶，下單，投資組合波動，股債平衡效果，手續費及交易稅，每年報稅，資金提領等等的所有問題 n    集合力量：每次聚會上課都只有一部份人，透過實驗基金，將大家連結起來 n    親身實驗：講了很多 ETF 的好處，客戶也會問題投資實際績效如何，透過這個基金，開始實驗 n    建立名譽：有實驗基金，未來對外可以建立 reputation ， Track Record ，每個參與的人，都是投資決策的一部份（投資具體做法之後分享） l    資訊發表：     n    每季度出具報告，交由各位檢視 l    投資單位： n    符合資格：您必須是 TFPA 的會員，我們不對非特定人開放，若要加入會員，可以點選連結，您若是非 CFP 或您是公司，亦可加入贊助會員 n    投資單位：每人新台幣 5 萬元 n    投資期間：不長於 5 年 n    資金取回：經股東決議（採公司法決議方式），解散投資公司後取回資金 l    投資做法： n    使用平台：海外券商，目前候選名單為 Firstrade （ 10 支 ETF 免手續費）， Charles Schwwab （免手續費大多是較適合投機的 ETF ，免手...

各位顧問好 昨天已經在圓富訓練中心 ( 台北 ) 舉辦了第一次的商業模式的發表會 , 有很不錯的開始 , 昨日天公不作美 , 但還是來了將近 20 位 , 討論到近九點半 , 個人到深夜還在思索具體的執行的作法 , 分享如下 ( 第一次的記錄 , 請參考 email 最末端 ) ： 如果您對 ETF 的商品有興趣 , 將在 4/18 辦一場 CPD, 可以透過以下網址來報名 https://docs.google.com/forms/d/1xJOYb1Iw_pAUO4wQtKqm3NkPmpZO9xuvfXOvgSje1rg/viewform 如果您對 ETF 的商業模式有興趣 , 將在 4 月下旬再辦發表會 , 或直接跟我聯係 l    ETF 的商業模式我分為初階 1.0 到進階 4.0 的版本 , 說明如下 n    1.0 ： 1.0 的版本是由我或其他對投資有專業的種子 ( 簡稱投資種子 ), 協助各位機構內的顧問 幫客戶作全球 ETF 的配置計畫 n    由於許多顧問都表示手邊有 ETF 平台 , 但不知道怎麼配置 , 因此投資種子來協助各位進行商品的配置及後續的追蹤 , n    1.0 的版本中 , 保險是最容易使用的平台 , 目前已有多個保經及保代公司正在洽談如何建立後續的實際執行作法 , 包含如何行銷、話術、具體的投資組合及最重要得是透過保險如何收取管理費 n    就我的理解 , 目前已有具有保險經紀人牌照的顧問與大型保經接觸 , 希望可以收到合理的比例的管理費 , 只要有合理的管理費收入 , 我相信 1.0 的商業模式很快就可以進展到 1.1~1.9, 甚至作到 2.0 的商業模式 l    2.0 ： 2.0 的版本是協助顧問進行獨立或獨力收費 n    許多獨立顧問遇到所有規畫之後 , 面臨理財目標的累積時 , 不知如何挑選產品 , 或者想從產品的手續費抽佣 , 但基金公司不願意放出管理費等利潤問題 n    我的建議是 , 乾脆請客戶去海外券商開戶買 ETF, 省下來的手續費跟佣金對客戶有益 , 再依...

各位顧問好 昨天已經在圓富訓練中心 ( 台北 ) 舉辦了第一次的商業模式的發表會 , 有很不錯的開始 , 昨日天公不作美 , 但還是來了將近 20 位 , 討論到近九點半 , 個人到深夜還在思索具體的執行的作法 , 分享如下 ( 第一次的記錄 , 請參考 email 最末端 ) ： 如果您對 ETF 的商品有興趣 , 將在 4/18 辦一場 CPD, 可以透過以下網址來報名 https://docs.google.com/forms/d/1xJOYb1Iw_pAUO4wQtKqm3NkPmpZO9xuvfXOvgSje1rg/viewform 如果您對 ETF 的商業模式有興趣 , 將在 4 月下旬再辦發表會 , 或直接跟我聯係 l    ETF 的商業模式我分為初階 1.0 到進階 4.0 的版本 , 說明如下 n    1.0 ： 1.0 的版本是由我或其他對投資有專業的種子 ( 簡稱投資種子 ), 協助各位機構內的顧問 幫客戶作全球 ETF 的配置計畫 n    由於許多顧問都表示手邊有 ETF 平台 , 但不知道怎麼配置 , 因此投資種子來協助各位進行商品的配置及後續的追蹤 , n    1.0 的版本中 , 保險是最容易使用的平台 , 目前已有多個保經及保代公司正在洽談如何建立後續的實際執行作法 , 包含如何行銷、話術、具體的投資組合及最重要得是透過保險如何收取管理費 n    就我的理解 , 目前已有具有保險經紀人牌照的顧問與大型保經接觸 , 希望可以收到合理的比例的管理費 , 只要有合理的管理費收入 , 我相信 1.0 的商業模式很快就可以進展到 1.1~1.9, 甚至作到 2.0 的商業模式 l    2.0 ： 2.0 的版本是協助顧問進行獨立或獨力收費 n    許多獨立顧問遇到所有規畫之後 , 面臨理財目標的累積時 , 不知如何挑選產品 , 或者想從產品的手續費抽佣 , 但基金公司不願意放出管理費等利潤問題 n    我的建議是 , 乾脆請客戶去海外券商開戶買 ETF, 省下來的手續費跟佣金對客...