麥道森專欄

20161213陳敏莉老師的報告分享 麥道森難得的機會，特別跟公司請了一天假，來到 來到高雄宣傳證照的價值 聽到陳敏莉老師的分享 覺得相當精彩 特別要寫一下心得。 這是一場國泰人壽的慶功宴國泰人壽成立了一個南區的俱樂部 並邀請新考上AFP以及CFP證照的同仁來參與。 首先，國泰人壽 南區的俱樂部是一個很特別的組織 他是一個具有AFP或者CFP同仁自主發起的組織，主事者chia Ying本身也是一個壽險顧問，因為考上CFP，認為要開…始…改…變，改變學習方式，改變行銷方式，改變對客戶的思維，所以組織這個俱樂部，期望透過各種可能的力量提升自身的能力，打破框架，給chia Ying拍拍手啦！ 不要小看chia ying的工作，發起這個俱樂部也是需要搞定不少內部的上層指導的，不然早就GG了！ 回到陳敏莉老師的分享， 過去幾年陳老師從國內唯一一家專注於財務顧問的公司，退役下來之後就專注於在 理財規劃的教學，希望帶來真正的理財觀念。 她提到其實真正所謂的專家，可能也會有騙子，新聞都有爆料各種行專業之名，來行詐騙之實，還好有一群CFP至少具有道德&專家的一群人。陳老師也特別promote了TFPA這個台灣最大的CFP持證人組織。 他提到最早在國內推行財務規劃，相當艱苦，甚至是借用消費券3600元，才開始獨立收費，而且為了先行解決客戶可能的疑慮，設計了不少了sop。 她舉了一個例子， 客戶的財富規劃報告書，其實上面沒有任何的名字跟基本資料，原因是萬一客戶這本報告書不小心掉在計程車上，也只是一堆數字。 另外跟客戶何時收規劃費，正確的時機為何？提到成交訊號，就像買保險一樣，財務規劃也有成交訊號，如 [我從來沒有記帳吧] [很複雜吧,要多少錢？] 其實這些就是成交訊號。 她也提到培養自己的軟實力，包含心理諮商，引導出真正的需求，取得信任並引導客戶的價值觀 。 為了要培養這些軟實力，他她去參加不少的課程，積極的學習，甚至發展試算表或者其他軟體，並把這些SOP建立下來。 保單對他來說是一個很好的起點，透過保單健診，並請客戶建立家庭財報，之後可能就會發掘更多客戶真正的需求。 目前很多的CFP持證人，其實並沒有真正在做理財規劃，不過就算是壽險顧問考上的證照，具有高道德標準，也可以是一個賣點。  他舉了醫師、律師跟心理諮商師的宣示文件，上面都有提到必須要以客戶的利益為優先， 所以財務規劃師

美國運輸股 ETF 介紹           最近美國運輸股幾乎成為市場的焦點，因為川普以及共和黨的勝選，使 這個美國最古老的指數，迎來了一陣春風 。         根據維基百科，最早美國運輸股這個指數在來自於 1884 年 7 月 3 日公布，作為《客戶晚函》（ Customer's Afternoon Letter ）的一部分。不要小看這個客戶晚函，在當時美國還沒通過證券法（ 1933 年）之前，發行公司的資訊是不要必要揭露的 ( 你看不到財報，只能看報紙 ) ，因此投資人僅僅能夠透過客戶晚函這類的報紙才能看到資訊。         特別把網路上能找到的《客戶晚函》看了一下，幾乎屬於流水帳的方式，紀錄上當天股票市場到底發生了什麼事情（ 09 ： 00 誰講了什麼、 10 ： 00 誰有講了什麼？）。 Wall Street Jounal 自己也用就像是 Twitter 一樣嘰嘰喳喳的" Twitterish "文字來形容這個晚報。現在的我們，幾乎很難想像依據這樣的情報來做股票投資。 資料來源： http://blogs.wsj.com/wsj125/2014/05/14/may-15-1884-before-the-wsj/         當時運輸股的成份股就是在這樣的報紙下被列示出來，最開始，它包括了 11 間 交通 相關的公司： 9 間 鐵路 公司和 2 間非鐵路公司。                 對道瓊運輸股的描述，歷史上迄今最讓許多人記憶深刻的，就是 道瓊運輸股是道瓊工業指數的先行指標 ，這個理論出自於 1900 年的 Charles H. Dow ，就是各位常常聽到的「道氏理論」，理論中提到，如果道瓊工業指數上漲，但是運輸股指數沒有上漲，代表趨勢無法持久（交易者慣稱背離）， 我們可以來印證這個看法是否靈光 。         網站 http://www.marketminder.com/ ，提供了證據，證實自 2009 以來，運輸股指數（ DJTA ）多次示警，運輸股早於道瓊工業指數提前轉弱，出現背離，但市場卻一直處於牛市。（原文連結如下： https://goo.gl/qlwNmj ）。甚至統計自 1981 ～ 1987 年，卻 出現道瓊運輸股與瓊工

AMY 這個可以幫我刊登在學堂嗎 ? 順便問問看其他媒體有沒有興趣 ! 然後我希望屬名為智拓智能理財   智拓智能理財介紹 : 敢夢 ! 趕夢 ! 追逐理想 ! 一群因為對 ETF 具有熱情的夥伴，創辦了這個團隊。 我們認為現在的金融服務，並未以客為尊，仍以自身利益為考量。智拓始終堅持以客為尊，只有客戶能夠賺錢，我們才能夠收費。 在產品開發階段時，一位科技人意外進入了我們的 Line 客服，他提及他是科技人，沒有時間投資，但每月卻有固定收入，也知道 ETF 是一個好工具，但常常忘記下單。 智拓在這個意外的客戶身上，看到了沒有被滿足的需求，更堅定這條路，創造出台灣真正以客戶為尊的 ETF 指數化服務。 歡迎您加入我們的服務，你在此可以看到我們的產品原型，以及演進過程，更期待您給予我們建議。 FB: https://www.facebook.com/smartetf/ 網站 : http://smartetf.blogspot.tw/ LINE@: http://line.me/ti/p/%40but6484k       美國運輸股 ETF 介紹           最近美國運輸股幾乎成為市場的焦點，因為川普以及共和黨的勝選，使 這個美國最古老的指數，迎來了一陣春風 。         根據維基百科，最早美國運輸股這個指數在來自於 1884 年 7 月 3 日公布，作為《客戶晚函》（ Customer's Afternoon Letter ）的一部分。不要小看這個客戶晚函，在當時美國還沒通過證券法（ 1933 年）之前，發行公司的資訊是不要必要揭露的 ( 你看不到財報，只能看報紙 ) ，因此投資人僅僅能夠透過客戶晚函這類的報紙才能看到資訊。         特別把網路上能找到的《客戶晚函》看了一下，幾乎屬於流水帳的方式，紀錄上當天股票市場到底發生了什麼事情（ 09 ： 00 誰講了什麼、 10 ： 00 誰有講了什麼？）。 Wall Street Jounal 自己也用就像是 Twitter 一樣嘰嘰喳喳的" Twitterish "文字來形容這個晚報。現在的我們，幾乎很難想像依據這樣的情報來做股票投資。