年終獎金五萬元該如何投資

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這個問題，是麥道森最近在觀看一位好朋友參加電視節目訪問時，主播詢問的一個問題！
當時，一位貴賓建議了台股，認為台股是最為熟悉，且可以用零股參與投資，只要挑選好績優股，就沒有問題！
麥道森的好朋友的建議則相當中肯，小錢也是錢，不要認為是多出來，就拿去以小博大買權證或選擇權！
麥道森認為投資在台股，採用零股投資雖然是一個很簡單的方式，但是五萬元，每次投資，其實相當少，且挑選一些高殖利率的個股，其實隱藏性的風險很高，包含台股日中小型股的流動性其實問題很大，不如不要碰！
可以做的，麥道森認為是投資自己，五萬元可以買到至少100本好書，各位可以看看許多經典的投資書籍，投資自己的財務智商，都比貿然做任何投資還好。
麥道森過去的經驗是，我在結婚前投資在美國證券分析師的考試，雖然投入超過新台幣萬元，但之後的回報超過10倍以上。
過去麥道森也對不動產相當著迷，在投資不動產之前，我也花了五萬元參加美國不動產的認證課程，雖然事後沒有繼續參與後續的課程，但是卻因此得到了超過100位台灣最頂尖的不動產高手的朋友。一次偶然的機會，親戚的土地需要參與政府的配地，這些專業的人脈意外的貢獻了驚人的價值。
如果你還在迷惘，即將拿到的年終獎金該怎麼投資時，不如先投資自己，投資人脈，你會發現這個投資回報率，高的難以想像！！

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l    最近幫一個熟人 ( 簡稱為 A 君 ) 作基金義診 , 有幾個特殊的現象 Ø    首先資產配置過於 ” 集中式的分散 ” , 什麼叫做集中式的分散 , 就是把一筆為數七位數以上的金額 , 分散在 51 檔同質性大略很像的基金 , 這些同質性很像的基金可以歸納為以下 　 區域 / 單一國家 檔數 分散性 比例 股票 全球 1 佳 1.3% 　 美國 3 中等 4.8% 　 台灣 5 差 8.4% 　 中國 2 差 5.1% 　 美 + 中 2 中等 3.0% 　 歐 + 美 1 中等 2.0% 　 亞洲 6 中等 15.1% 　 資源 6 中等 22.8% 　 新興市場 19 中等 24.6% 　 俄羅斯 1 差 3.3% 　 韓國 2 差 2.3% 債券 高收益債 2 中等 6.0% 　 新興市場債 1 中等 1.3% SUM 　 51 　 100.0% l    其次 股票跟債券的比重顯然有所偏頗 , 整個投資組合僅有高收益債 + 新興市場債合計約 7.3%, 姑且不論這兩個工具對投資組合的風險與報酬特性 , 這樣配置的比重明顯的就是沒有配置的觀念 , 尤其當這樣的投資組合散落在 4 家銀行跟一家香港的券商 , 只要業務人員說什麼就相信 , 錯把業務當作專家 。再者一個較為分散性佳的 債券投資組合一定
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20160520資產配置，該動態還是靜態及 ishare 資產配置系列ETF介紹

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20160520 資產配置，該動態還是靜態 ishare 資產配置系列 ETF 介紹           由於綠角大沒有著墨太多這個系列 ETF 介紹，我來寫寫看                 首先是資產配置，我曾經在一次聚會中分享對資產配置的看法（ http://goo.gl/bkrWPq ），當市場產生大幅變動時，資產配置是一個簡單有效的減少風險的作法，太多的動態操作，往往討不到好處。 通常：靜態資產配置長期效果 > 動態配置！！   元大曾經發行一檔全球 ETF 組合基金，有穩健與成長兩個系列，兩檔都是投資在 ETF ，並依照風險屬性，進行動態操作。但自發行日（ 2006 ）迄今（ 2016/4 月報），約十年期間，累積報酬為 0.5 ％，如果拿來與 ishare 資產配置的同等系列比較， 績效更是天差地遠 ，顯示長期來看，靜態資產配置（下圖橘線）反而贏過動態操作（白線）。（績效比較如下圖） 簡單的結論就是靜態的資產配置就很好用了，不用去找其他投資的聖杯。 除了靜態資產配置是 ishare 這個系列的一大優點以外，裡頭配備低成本 + 高品質的 ETF 更是大大加分！！！ 下圖可以看到，這個系列共有四種風險屬性的 ETF 可以使用，從最保守到最積極都有。 普遍費用率都低至 0.25 ％以下，比一般共同基金動輒 2 ％或者其他高成本的投資型保單更是享有巨大優勢。 這四支 ETF 依照上述的風險屬性，配置不同股債比例，並遍佈全球的股與債。 投資績效如下，自 2008/11 迄今，從保守到積極，績效年化從 5 ～ 10 ％，相當可圈可點。 在上圖可以看到紅框，由於是 ETF of ETF ， ishare 針對這個架構可能造成成本過高，有給予減免，持續到 2016 年，讓喜好資產配置的客戶，使用低成本的指數化工具，幾乎是美國 ETF 行業的普遍共識了！ 波動性小，更是這個系列的優點 ，讓你不會在低檔時，輕易打開電腦、拿起滑鼠，點選賣出！以穩健組合 AOM 來看，標準差低至 6.6 ％，比一般股價指數 15 ％的年標準差更是低了許多！ 至於股債配置的優點，以穩健組合的 AOM 與 S&
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